Kontantinsats för hus 2026 – nu räcker 10 procent

Hur mycket kontantinsats behövs för att köpa hus?

Du behöver minst 10 % av husets pris i kontantinsats. Kontantinsats är den del av köpeskillingen som du betalar med egna pengar i stället för med bolån. Gränsen följer av bolånetaket: banken får låna ut högst 90 % av bostadens värde med bostaden som säkerhet.

Reglerna är desamma för villa, radhus och fritidshus. För fritidshus kan banken dock vara försiktigare i sin värdering, särskilt för enklare hus utan vinterstandard.

Hur stor blir kontantinsatsen vid olika huspriser?

Husets pris	Kontantinsats 10 % (2026)	Tidigare krav 15 %	Skillnad
2 000 000 kr	200 000 kr	300 000 kr	100 000 kr
3 000 000 kr	300 000 kr	450 000 kr	150 000 kr
4 000 000 kr	400 000 kr	600 000 kr	200 000 kr
5 000 000 kr	500 000 kr	750 000 kr	250 000 kr
6 000 000 kr	600 000 kr	900 000 kr	300 000 kr
8 000 000 kr	800 000 kr	1 200 000 kr	400 000 kr

Kontantinsatsen är inte hela beloppet du behöver. Lagfart och pantbrev får inte ingå i bolånet. För ett hus på 4 000 000 kr är lagfarten 60 825 kr. Hela bilden finns i genomgången av vad det kostar att köpa hus.

Vad innebär de nya reglerna för kontantinsats?

Den 1 april 2026 höjdes bolånetaket till 90 %. Minsta kontantinsats sjönk därmed från 15 till 10 %. Samtidigt slopades det skärpta amorteringskravet för hushåll med stora lån i förhållande till inkomsten.

Två saker är oförändrade:

• Banken gör fortfarande en egen kreditprövning. Bolånetaket är ett tak, inte en rättighet. Klarar du inte bankens kvar-att-leva-på-kalkyl med 90 % belåning kan banken kräva en större insats eller säga nej.
• Amorteringskravet finns kvar. Lånar du över 70 % av husets värde amorterar du 2 % av lånet per år.

Alla ändringar är samlade på sidan om nya bolåneregler 2026.

Varför lönar sig en större kontantinsats?

En större insats ger lägre månadskostnad på tre sätt: mindre lån att betala ränta på, lägre amorteringskrav och ofta bättre förhandlingsläge om räntan. Att 10 % räcker betyder inte att 10 % är det bästa.

Exempel för ett hus på 4 000 000 kr:

	Insats 10 %	Insats 30 %
Kontantinsats	400 000 kr	1 200 000 kr
Bolån	3 600 000 kr	2 800 000 kr
Belåningsgrad	90 %	70 %
Amorteringskrav	2 % per år	1 % per år
Amortering per månad	6 000 kr	cirka 2 333 kr
Ränta per månad vid exempelränta 3 %	9 000 kr	7 000 kr

Räntan på 3 % är bara ett räkneexempel. Poängen är skillnaden: den som går in med 30 % betalar i exemplet nästan 5 700 kr mindre per månad före ränteavdrag. Amortering är visserligen sparande, men pengarna ska ändå finnas på kontot varje månad. Banker tar också ofta hänsyn till belåningsgraden när de sätter din ränta, så lägre belåning kan ge bättre villkor. Hur kraven fungerar i detalj står på sidan om amorteringskrav.

För de flesta förstagångsköpare är det ändå rimligt att köpa med 10–15 % insats, så länge månadskalkylen håller med marginal. Töm inte hela sparandet på insatsen. Ett hus kräver en buffert för det som går sönder.

Var får pengarna till kontantinsatsen komma ifrån?

Banken frågar var pengarna kommer ifrån, bland annat på grund av reglerna mot penningtvätt. Vanliga källor är:

• Eget sparande. Det enklaste. Ha kontoutdrag eller depåbesked till hands.
• Vinst från en bostadsförsäljning. Räkna på vinsten efter mäklararvode, lösen av gamla lån och skatt på vinsten. Skatten betalas inte vid försäljningen utan i deklarationen året efter, så lägg undan de pengarna. Köper du innan du har sålt behöver du ofta en tillfällig lösning från banken, se köpa innan du säljer.
• Gåva eller förskott på arv. Sverige har ingen gåvoskatt. Ett gåvobrev är ändå klokt: det visar banken varifrån pengarna kommer, och givaren kan skriva in att gåvan ska vara mottagarens enskilda egendom.
• Lån från föräldrar. Skriv ett skuldebrev med belopp, ränta och återbetalning. Banken räknar med skulden i sin kalkyl om den ska betalas tillbaka löpande.
• Blancolån. Ett lån utan säkerhet går att använda. Det är dock det sämsta alternativet.

Blancolån till insatsen har hög ränta, kort återbetalningstid och inget ränteavdrag från 2026. Månadskostnaden blir hög just när ekonomin är som mest ansträngd, och lånet sänker det belopp banken vill låna ut till huset. Läs mer om riskerna på sidan om att köpa hus utan kontantinsats.

Kontantinsats när ni är två som köper

Insatsen räknas på hela priset, oavsett hur många ni är. Går ni in med olika mycket pengar bör det synas i ägarandelarna, i ett skuldebrev eller i ett samboavtal. Annars riskerar den som satsat mest att förlora mellanskillnaden vid en separation. Guiden om olika kontantinsats visar hur ni kan lösa det.